רכשתם דירה ונטלתם משכנתא? סביר להניח שהבנק דרש מכם לרכוש ביטוחי משכנתא שונים כתנאי לקבלת ההלוואה. מה שרבים אינם יודעים הוא שניתן לקבל החזר מס על ביטוח משכנתא, החזר שעשוי להסתכם באלפי שקלים. ההחזר הממוצע ללקוחות וינטקס עומד על 10,400 ש”ח, סכום משמעותי שיכול לסייע בהחזר המשכנתא עצמה או בשיפור המצב הכלכלי המשפחתי.
במאמר זה נסביר בדיוק מהו ביטוח משכנתא, למי מגיע החזר מס בגינו, איך מחשבים את גובה ההחזר, וכיצד ניתן לקבל את הכסף באמצעות תהליך דיגיטלי פשוט ומהיר ב-100% אונליין. עם למעלה מ-25 שנות ניסיון בתחום החזרי המס, נספק לכם את כל המידע הנחוץ כדי למקסם את ההחזר המגיע לכם.
ביטוח משכנתא אינו ביטוח אחד אלא מספר סוגי ביטוחים שהבנק דורש מלווים כתנאי לקבלת המשכנתא. הביטוחים העיקריים הם:
ביטוח חיים למשכנתא – מבטיח את פירעון המשכנתא במקרה של פטירת הלווה. במקרה כזה, חברת הביטוח תכסה את יתרת המשכנתא, והנכס יישאר בידי המשפחה ללא חוב.
ביטוח מבנה – מכסה נזקים שעלולים להיגרם לדירה (המבנה עצמו) כתוצאה מאירועים כמו שריפה, הצפה, רעידת אדמה ועוד. הביטוח נועד להגן על הנכס המשמש כבטוחה עבור הבנק.
ביטוח אובדן כושר עבודה – מבטיח הכנסה חודשית במקרה שהלווה אינו מסוגל לעבוד בשל מחלה או תאונה. חלק מההכנסה הזו יכול לשמש לתשלום המשכנתא.
מבחינת המיסוי, פרמיות ביטוח המשכנתא (בעיקר ביטוח החיים) נחשבות כהוצאה מוכרת לצורכי מס, לפי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה. כשם שאתם משלמים מס הכנסה על המשכורת, כך גם ניתן להכיר בהוצאות מסוימות לצורכי מס, וביטוח משכנתא הוא אחת מהן.
ככלל, כל שכיר או עצמאי המשלם ביטוח משכנתא (בדגש על ביטוח חיים למשכנתא) עשוי להיות זכאי להחזר מס. עם זאת, ישנם מספר תנאים שיש לעמוד בהם:
1. הנכס המבוטח משמש למגורים (לא נכס להשקעה).
2. המשכנתא והביטוח רשומים על שמכם.
3. שילמתם מס הכנסה בשנים הרלוונטיות.
חשוב לדעת כי ניתן לדרוש החזר מס עבור השנים האחרונות בלבד (עד 6 שנים אחורה), כך שגם אם אתם משלמים ביטוח משכנתא כבר שנים רבות, תוכלו לקבל החזר רק עבור התקופה המותרת.
במקרים מסוימים קיימת זכאות מוגדלת להחזר מס על ביטוח משכנתא:
בני זוג שניהם עובדים – כאשר שני בני הזוג עובדים ומשלמים מס הכנסה, ניתן לתבוע את ההחזר עבור שניהם, בהתאם לחלוקת הבעלות על הנכס.
הורים יחידים – זכאים לנקודות זיכוי נוספות שעשויות להגדיל את ההחזר.
בעלי נכויות – אנשים עם נכויות מסוימות זכאים להקלות מס נוספות שעשויות להשפיע על החזר המס הכולל.
חישוב החזר המס על ביטוח משכנתא מבוסס על מספר גורמים, כאשר העיקרי שבהם הוא סכום הפרמיות ששולמו עבור ביטוח החיים למשכנתא. הנוסחה הבסיסית היא:
סכום ההחזר = סכום הפרמיות × שיעור המס השולי
שיעור המס השולי הוא אחוז המס הגבוה ביותר שאתם משלמים על הכנסתכם. לדוגמה, אם שיעור המס השולי שלכם הוא 31%, ושילמתם 5,000 ש”ח בשנה על ביטוח חיים למשכנתא, החזר המס השנתי יהיה: 5,000 × 0.31 = 1,550 ש”ח.
נבחן מספר דוגמאות נוספות:
דוגמה 1: זוג צעיר עם משכנתא של 1,000,000 ש”ח, פרמיית ביטוח חיים שנתית של 3,600 ש”ח, ושיעור מס שולי של 20%. ההחזר השנתי יהיה: 3,600 × 0.2 = 720 ש”ח. על פני 6 שנים, ההחזר המצטבר יהיה 4,320 ש”ח.
דוגמה 2: בעלי הכנסה גבוהה עם משכנתא של 2,500,000 ש”ח, פרמיית ביטוח חיים שנתית של 8,000 ש”ח, ושיעור מס שולי של 47%. ההחזר השנתי יהיה: 8,000 × 0.47 = 3,760 ש”ח. על פני 6 שנים, ההחזר המצטבר יהיה 22,560 ש”ח.
גורמים נוספים שעשויים להשפיע על גובה ההחזר:
בדיקת הזכאות המקיפה שלנו בוחנת 84 פרמטרים שונים כדי לוודא שתקבלו את ההחזר המרבי המגיע לכם.
אחת ההתפתחויות המשמעותיות בתחום החזרי המס היא היכולת לבצע את כל התהליך באופן דיגיטלי, מבלי לצאת מהבית או להתעסק עם ניירת מסורבלת. תהליך הבדיקה והגשת הבקשה להחזר מס על ביטוח משכנתא ב-Wintax Online מתבצע במספר שלבים פשוטים:
שלב 1: בדיקת זכאות ראשונית – בתוך כ-3 דקות בלבד, תוכלו למלא שאלון קצר באתר שיבדוק את הזכאות הבסיסית שלכם להחזר מס על ביטוח משכנתא.
שלב 2: העלאת מסמכים – לאחר אישור הזכאות הראשוני, תתבקשו להעלות למערכת את המסמכים הדרושים. המסמכים העיקריים הנדרשים הם:
שלב 3: חישוב מדויק של ההחזר – צוות המומחים שלנו יבדוק את המסמכים ויבצע חישוב מדויק של סכום ההחזר המגיע לכם, תוך התחשבות בכל הפרמטרים הרלוונטיים.
שלב 4: הגשת הבקשה לרשות המסים – אנחנו מגישים את הבקשה המלאה לרשות המסים בשמכם, כולל כל המסמכים הנדרשים.
שלב 5: מעקב וקבלת ההחזר – באמצעות פלטפורמת הWhatsApp שלנו, תוכלו לקבל עדכונים שוטפים על סטטוס הבקשה. לאחר אישור הבקשה על ידי רשות המסים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
היתרונות של התהליך הדיגיטלי ב-100% אונליין כוללים חיסכון בזמן, נוחות מרבית, ומעקב שקוף אחר התהליך. זמן הטיפול הכולל, מרגע הגשת כל המסמכים ועד לקבלת ההחזר, נע בדרך כלל בין 60-90 ימים, בהתאם לעומס ברשות המסים.
כן, ניתן לדרוש החזר מס רטרואקטיבי על ביטוח משכנתא לתקופה של עד 6 שנים אחורה. כלומר, בשנת 2023 ניתן להגיש בקשה להחזר מס עבור השנים 2017-2022. זוהי סיבה מצוינת לא לדחות את בדיקת הזכאות, שכן כל שנה שחולפת מבלי לתבוע את ההחזר עלולה להיות שנה אבודה שלא תוכלו לקבל עבורה החזר בעתיד.
כן, במקרה שהמשכנתא רשומה על שם אחד מבני הזוג, אך שניהם מופיעים בהסכם המשכנתא כלווים ומשלמים מס הכנסה, ניתן לתבוע החזר מס עבור שניהם. החלוקה תהיה בהתאם לחלוקת הבעלות על הנכס או להסכמות ביניכם. חשוב לציין זאת בעת הגשת הבקשה כדי למקסם את ההחזר.
במקרה של מימון מחדש (מחזור משכנתא), אתם עדיין זכאים להחזר מס על ביטוח המשכנתא החדש. למעשה, מחזור משכנתא הוא הזדמנות טובה לבדוק מחדש את כל תנאי הביטוחים ולוודא שאתם מקבלים את ההטבות המס המקסימליות. במקרה כזה, יש להמציא את המסמכים הנוגעים הן למשכנתא המקורית והן למשכנתא החדשה.
החזר מס על ביטוח משכנתא הוא רק אחד מסוגי החזרי המס שאתם עשויים להיות זכאים להם. שקלו לבדוק זכאות להחזרים נוספים כגון נסיעות לעבודה, הפרשות לקרן השתלמות, תרומות, ילדים, וכדומה. באמצעות הפלטפורמה שלנו, אנו בודקים 84 פרמטרים שונים כדי לוודא שתקבלו את כל החזרי המס המגיעים לכם.
שמרו על כל האישורים והקבלות הקשורים לתשלומי ביטוח המשכנתא. חברות הביטוח אמורות לשלוח אישור שנתי על הפרמיות ששילמתם, אך מומלץ לשמור גם על אישורי התשלום החודשיים. תיעוד מסודר יקל על התהליך ויבטיח שלא תפספסו אף תשלום שזכאי להחזר.
חוקי המס משתנים מעת לעת, וכך גם הנסיבות האישיות שלכם. מומלץ לבדוק מחדש את הזכאות להחזר מס על ביטוח משכנתא מדי שנה. שינויים במצב המשפחתי, בהכנסות, או בחקיקת המס עשויים להשפיע על גובה ההחזר שאתם זכאים לו.
החזר מס על ביטוח משכנתא הוא הטבה משמעותית שרבים לא מממשים. בתהליך פשוט ומהיר שניתן לביצוע 100% אונליין, אתם יכולים לקבל החזר של אלפי שקלים ששילמתם ביתר על ביטוחי המשכנתא שלכם.
עם ניסיון של למעלה מ-25 שנים בתחום החזרי המס ו-45,000 לקוחות מרוצים, Wintax Online מציעה פתרון דיגיטלי מקיף שמבטיח לכם לקבל את מלוא ההחזר המגיע לכם, ללא צורך בביקור פיזי במשרד או התעסקות עם ניירת מיותרת.
אל תשאירו כסף על השולחן – בדקו עוד היום את הזכאות שלכם להחזר מס על ביטוח משכנתא. ההנחה שלנו היא שאם אין לכם זכאות, לא תשלמו דבר. אנו פועלים בשיטת WIN-WIN – אנחנו מרוויחים רק אם אתם מרוויחים.
בצעו בדיקת זכאות מהירה באתר שלנו ותגלו תוך 3 דקות בלבד כמה כסף מגיע לכם בחזרה.
הצוות שלנו ב-WINTAX מורכב מיועצי מס מקצועיים ומסורים שסייעו לעשרות אלפי משקי בית בקבלת החזרי מס גבוהים ממס הכנסה. עם שנים של ניסיון וידע עמוק בתחום, הצוות שלנו מתמחה במיצוי כל הזכויות וההטבות על מנת להשיג את התוצאה הטובה ביותר עבור לקוחותינו. אנו גאים להציע שירות אישי, מקצועי ואמין.
רשות המיסים
המוסד לביטוח לאומי
