בכל שנה, אלפי ישראלים משלמים סכומים נכבדים עבור ביטוחי בריאות פרטיים מבלי לדעת שהם יכולים לקבל החזר מס ביטוח בריאות משמעותי. זוהי זכות המעוגנת בחוק, אך למרבה הצער, רבים אינם מודעים לה או חושבים שהתהליך מסובך מדי. האמת היא שבעזרת פלטפורמה דיגיטלית כמו זו של Wintax Online, תהליך בדיקת הזכאות וקבלת החזר המס על ביטוחי בריאות הפך לפשוט ומהיר. ההחזר הממוצע שמקבלים לקוחות עומד על כ-10,400 ש”ח – סכום שבהחלט שווה את תשומת הלב שלכם.
החזר מס ביטוח בריאות הוא הטבת מס המאפשרת לנישומים בישראל לקבל זיכוי מס בגין הוצאות ששילמו עבור ביטוחי בריאות פרטיים. מדינת ישראל מכירה בחשיבות של ביטוחי בריאות פרטיים כהוצאה הכרחית ומאפשרת לאזרחיה לקבל הקלות מס בגין תשלומים אלו.
פקודת מס הכנסה, בסעיף 44, קובעת כי אדם זכאי לזיכוי מס בשיעור של 25% מהסכומים ששילם עבור ביטוח בריאות פרטי, עד לתקרה מסוימת. חשוב להבין כי לא כל ביטוח רפואי מזכה בהחזר. הכוונה היא בעיקר לביטוחי בריאות פרטיים ולא לתשלומי ביטוח בריאות ממלכתי (מס בריאות) שמנוכים ממילא מהשכר.
החזר מס ביטוח בריאות מתייחס למגוון רחב של ביטוחים פרטיים, כולל ביטוחי בריאות משלימים של קופות החולים (שב”ן), ביטוחים מקיפים של חברות ביטוח פרטיות, ביטוחי שיניים, ביטוחי תרופות שאינן בסל הבריאות, ועוד. היכולת לקבל החזר על הוצאות אלה היא חלק ממדיניות המעודדת אזרחים לדאוג לבריאותם ולהרחיב את הכיסוי הרפואי שלהם מעבר למה שמספקת מערכת הבריאות הציבורית.
הזכאות להחזר מס על ביטוח בריאות פרטי היא רחבה למדי, והיא מקיפה מגוון רחב של אזרחים בישראל. באופן כללי, כל אזרח ישראלי המשלם מס הכנסה ורוכש ביטוח בריאות פרטי יכול להיות זכאי להחזר. זה כולל שכירים, עצמאיים, גמלאים ואפילו אנשים שאינם עובדים אך משלמים מס הכנסה על הכנסות אחרות.
שכירים זכאים להחזר מס ביטוח בריאות גם אם המעסיק שלהם משלם עבורם חלק מפרמיות הביטוח, אך במקרה זה ההחזר יתייחס רק לחלק שהעובד שילם מכיסו. עצמאיים יכולים לדרוש את ההחזר כחלק מהגשת הדוח השנתי שלהם, ובמקרים מסוימים ההוצאה יכולה להיות מוכרת גם כהוצאה עסקית.
לצורך הדוגמה, משפחה המשלמת 1,000 ש”ח בחודש (12,000 ש”ח בשנה) עבור ביטוחי בריאות פרטיים יכולה להיות זכאית להחזר מס של עד 3,000 ש”ח (25% מהסכום ששולם). במקרה של משפחה בה שני בני הזוג עובדים, כל אחד מהם יכול לדרוש החזר על חלקו בתשלום, מה שעשוי להגדיל את ההחזר הכולל בהתאם לשיעורי המס השונים החלים על כל אחד מהם.
כדי להיות זכאים להחזר מס על ביטוח בריאות, יש לעמוד במספר תנאים בסיסיים:
חשוב לציין כי תקרת הזיכוי מוגבלת בהתאם לפקודת מס הכנסה, וכי שיעור ההחזר תלוי גם בשיעור המס השולי של המבקש. במערכת של Wintax Online, נבדקים 84 פרמטרים שונים כדי למקסם את ההחזר לו אתם זכאים, כולל בחינה מדוקדקת של כל סוגי ביטוחי הבריאות שברשותכם.
לצורך הגשת בקשה להחזר מס ביטוח בריאות, יש להכין מספר מסמכים חיוניים:
בפלטפורמה הדיגיטלית של Wintax Online, תהליך העלאת המסמכים פשוט ומהיר. אתם מעלים את המסמכים באופן מקוון, והמערכת המתקדמת מנתחת אותם ומזהה את פוטנציאל ההחזר. אין צורך להתמודד עם טפסים מסובכים או להמתין בתורים במשרדי מס הכנסה – הכל מתבצע בנוחות מהבית או מכל מקום אחר, ב-100% דיגיטלי.
חישוב החזר מס ביטוח בריאות מבוסס על נוסחה הקבועה בפקודת מס הכנסה. הנוסחה הבסיסית היא פשוטה: 25% מסכום הפרמיות ששולמו עבור ביטוח בריאות פרטי, עד לתקרה המתעדכנת מדי שנה. אולם, החישוב המעשי מורכב יותר ומושפע ממספר גורמים:
שיעור המס השולי של הנישום משפיע ישירות על ערך ההחזר. ככל ששיעור המס השולי גבוה יותר, כך ערך הזיכוי גבוה יותר. לדוגמה, אם אדם משלם 6,000 ש”ח בשנה עבור ביטוח בריאות פרטי, הזיכוי התיאורטי הוא 1,500 ש”ח (25% מ-6,000). אם שיעור המס השולי שלו הוא 35%, הזיכוי האפקטיבי יהיה 1,500 ש”ח. אולם, אם שיעור המס השולי הוא רק 10%, הזיכוי האפקטיבי יוגבל ל-600 ש”ח (10% מ-6,000).
גם לתקרת הזיכוי יש השפעה. בשנת 2023, תקרת ההוצאה המוכרת עומדת על כ-4,400 ש”ח לאדם. כלומר, גם אם שילמתם יותר עבור ביטוח בריאות, הזיכוי יחושב על בסיס סכום זה בלבד.
מערכת Wintax Online מבצעת את החישוב המדויק עבורכם, תוך התחשבות בכל הפרמטרים הרלוונטיים. המערכת בודקת 84 פרמטרים שונים כדי לאתר את כל אפשרויות ההחזר, לא רק עבור ביטוחי בריאות אלא גם עבור הטבות מס נוספות שעשויות להגיע לכם. זו הסיבה שלקוחות Wintax מקבלים בממוצע החזר של 10,400 ש”ח – הרבה מעבר למה שרוב האנשים מצפים לקבל.
הגשת בקשה להחזר מס ביטוח בריאות דרך Wintax Online היא פשוטה ונוחה, והיא מורכבת ממספר שלבים ברורים:
שלב 1: בדיקת זכאות ראשונית – תוכלו לבצע בדיקת זכאות ראשונית תוך 3 דקות בלבד באמצעות הכלי האוטומטי באתר. הבדיקה חינמית ואינה מחייבת, והיא נותנת אינדיקציה ראשונית לפוטנציאל ההחזר שלכם.
שלב 2: העלאת מסמכים – אם הבדיקה הראשונית מצביעה על פוטנציאל להחזר, תוכלו להמשיך ולהעלות את המסמכים הנדרשים באופן דיגיטלי. המערכת מנחה אתכם בדיוק אילו מסמכים נדרשים והיכן ניתן להשיג אותם.
שלב 3: עיבוד וניתוח – מומחי המס של Wintax, בשילוב עם המערכת האוטומטית, מנתחים את המסמכים ומחשבים את ההחזר המדויק לו אתם זכאים. הניתוח כולל בדיקה של 84 פרמטרים שונים לזיהוי כל אפשרויות ההחזר.
שלב 4: הגשה לרשויות המס – Wintax מגישה את הבקשה המלאה לרשויות המס בשמכם, חוסכת לכם את הצורך להתמודד עם בירוקרטיה מסובכת.
שלב 5: מעקב ועדכונים – לאורך כל התהליך, תקבלו עדכונים שוטפים ב-WhatsApp על התקדמות הבקשה שלכם. תוכלו לעקוב אחר הסטטוס בכל עת באמצעות הפלטפורמה האונליין.
שלב 6: קבלת ההחזר – כשהבקשה מאושרת, ההחזר מועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם. Wintax פועלת על בסיס WIN-WIN – החברה נהנית מאחוז מהחזר המס רק כאשר אתם מקבלים את כספכם בחזרה.
כל התהליך מתבצע ללא צורך במפגש עם נציג, 100% אונליין, מה שחוסך זמן יקר ומאפשר לכם לטפל בנושא בזמן ובמקום הנוחים לכם.
כדי למקסם את החזר המס ביטוח בריאות שלכם, הנה מספר טיפים מקצועיים מבוססים על 25+ שנות ניסיון של Wintax:
תעדו את כל הוצאות הבריאות שלכם – שמרו על כל הקבלות והאישורים על תשלומי ביטוח בריאות, גם אלו שנראים לכם שוליים. ביטוחי שיניים, ביטוחי תרופות וביטוחי בריאות משלימים – כולם עשויים להיות מוכרים לצורכי מס.
בדקו החזרים רטרואקטיביים – אתם זכאים לדרוש החזרי מס עד 6 שנים אחורה. אל תוותרו על כספים המגיעים לכם מהשנים הקודמות.
חלקו את התשלומים בין בני הזוג – במקרים מסוימים, כדאי לחלק את ההוצאה על ביטוח בריאות בין שני בני הזוג כדי למקסם את ההחזר, במיוחד אם לאחד מבני הזוג יש שיעור מס שולי גבוה יותר.
בדקו זכאות לתקופות מיוחדות – אם עברתם שינויים משמעותיים בחיים כמו לידה, נישואין, גירושין או שינוי מצב תעסוקתי, ייתכן שתהיו זכאים להחזרים מוגדלים בתקופות אלו.
המומחים של Wintax Online מכירים את כל הפרצות והאפשרויות בחוק המס, ויכולים לסייע לכם להגיע להחזר המקסימלי האפשרי. רבים מלקוחותינו מופתעים לגלות שהם זכאים להחזרים בסכומים גבוהים הרבה יותר ממה שציפו, בזכות בדיקה מקיפה ומקצועית.
האם אני יכול לקבל החזר מס על ביטוח בריאות ממלכתי?
לא, החזר מס ביטוח בריאות מתייחס רק לביטוחי בריאות פרטיים ומשלימים, ולא לביטוח הבריאות הממלכתי (מס בריאות) שמנוכה משכרכם כחוק.
עד כמה שנים אחורה אפשר לדרוש החזר מס על ביטוח בריאות?
ניתן לדרוש החזר מס על ביטוח בריאות עד 6 שנים אחורה. כלומר, בשנת 2023 ניתן עדיין לדרוש החזרים עבור השנים 2017-2022. זו הזדמנות משמעותית לקבל סכומים נכבדים בחזרה.
מה קורה אם אני משלם את ביטוח הבריאות בתשלומים חודשיים?
אין בעיה עם תשלומים חודשיים. חברות הביטוח וקופות החולים מנפיקות אישור שנתי המסכם את כל התשלומים שביצעתם במהלך השנה, ואישור זה משמש לצורך חישוב ההחזר. במערכת של Wintax Online, ניתן להזין את הנתונים בצורה פשוטה ונוחה.
האם החזר המס על ביטוח בריאות מושפע משינויים בחקיקת המס?
כן, חוקי המס משתנים מעת לעת, וגם הטבות המס על ביטוחי בריאות עשויות להשתנות. זו אחת הסיבות שכדאי להשתמש בשירות מקצועי כמו Wintax Online, שמתעדכן באופן שוטף בכל השינויים בחקיקה ויכול להבטיח שתקבלו את מלוא ההחזר לו אתם זכאים על פי החוק העדכני.
החזר מס ביטוח בריאות הוא זכות המגיעה לכל אזרח ישראלי המשלם עבור ביטוחי בריאות פרטיים. עם פוטנציאל להחזר ממוצע של 10,400 ש”ח, בהחלט שווה לבדוק את זכאותכם. פלטפורמת Wintax Online מאפשרת לכם לעשות זאת בקלות ובנוחות, ללא צורך לצאת מהבית או להתמודד עם בירוקרטיה מסובכת. הבדיקה הראשונית אורכת רק 3 דקות, והיא עשויה להוביל לחיסכון משמעותי בהוצאות שלכם.
אל תשאירו כסף שמגיע לכם על השולחן. בדקו את זכאותכם להחזר מס על ביטוח בריאות עוד היום ותיהנו מהפירות של תהליך דיגיטלי פשוט, מהיר ואפקטיבי.
הצוות שלנו ב-WINTAX מורכב מיועצי מס מקצועיים ומסורים שסייעו לעשרות אלפי משקי בית בקבלת החזרי מס גבוהים ממס הכנסה. עם שנים של ניסיון וידע עמוק בתחום, הצוות שלנו מתמחה במיצוי כל הזכויות וההטבות על מנת להשיג את התוצאה הטובה ביותר עבור לקוחותינו. אנו גאים להציע שירות אישי, מקצועי ואמין.
רשות המיסים
המוסד לביטוח לאומי
